Muchas empresas han dependido exclusivamente de robo-advisors (es decir, plataformas de inversión automatizadas que se basan en algoritmos en lugar de expertos financieros humanos) para seguir el ritmo de la era moderna. Sin embargo, los clientes de JPMorgan Chase pueden sorprenderse al saber que no existe tal plataforma para ellos; al menos ya no. El servicio de asesoramiento robótico de la compañía, You Invest Portfolios, se lanzó por primera vez en 2019. Curiosamente, esto se produce poco después de que TD Ameritrade redujera el mínimo de cuenta requerido para su propio sistema automatizado de inversores y después de que el líder de tecnología financiera Wealthfront se volviera aún más competitivo con la introducción de su cuenta de ahorro en efectivo con altos intereses.
Sin embargo, el servicio se cerró en diciembre de 2023 cuando JPMorgan anunció que pondría fin al robo-advisor debido a problemas de asequibilidad y falta de interés de los clientes. Un portavoz de JPMorgan Chase confirmó esto a ThinkAdvisor, afirmando: «El negocio de las robo-inversiones no ha despegado en la industria patrimonial como se esperaba. No ha despegado y no se ha vuelto rentable para muchos, incluidos nosotros».
Aún así, la corta vida de You Invest Portfolio puede sorprender a quienes siguen las fintech o el impacto de la IA en la industria de asesoría financiera en general. Cuando los robo-advisors despegaron a principios de la década de 2010, fueron anunciados como una tecnología innovadora preparada para dominar el mundo de la gestión patrimonial al hacer que la inversión fuera más accesible para personas de todos los niveles de ingresos. Además, han sido populares durante años, confiando cada vez más en el aprendizaje de inteligencia artificial avanzada para hacer de todo, desde automatizar carteras hasta equilibrar impuestos y tarifas con recompensas.
La decisión de JPMorgan puede no reflejar tendencias más amplias
La afirmación de JPMorgan de que la inversión robótica no ha despegado -y que otras se han visto afectadas negativamente- parece aplicarse en gran medida sólo a las corredurías tradicionales. Por ejemplo, Charles Schwab, US Bank y UBS han cerrado o reducido sus ofertas de inversión automatizadas desde 2025 hasta principios de 2026. Sin embargo, es probable que estas empresas hayan juzgado mal a quién atraería más la industria. Vale la pena señalar que muchas de las mejores aplicaciones de inversión no pertenecen en absoluto a casas de bolsa tradicionales, sino a nuevas empresas de tecnología financiera como Acorns, Coinbase y Wealthfront, todas las cuales ofrecen servicios simples y amigables para principiantes para un público más joven. Si bien el usuario promedio de JPMorgan You Invest Portfolios tenía alrededor de 42 años (y la edad promedio de los clientes de JPMorgan es 56), la mayoría de los clientes de muchas de estas empresas centradas en fintech tienen menos de 40 años.
La decisión de cerrar los robo-advisors también contrasta con el alto nivel de optimismo que rodea a la automatización de inversiones en los últimos años. Un informe de Market Research Intellect mostró que el robo-asesoramiento estaba valorado en 1,4 billones de dólares en 2024 y se espera que crezca a 3,2 billones de dólares en 2033. El análisis de mercado realizado por Grand View Research también estimó una tasa de crecimiento anual compuesta del 30,5% hasta 2030, y una encuesta de YouGov de 2023 encontró que casi la mitad de las encuestas de YouGov. comparado con un asesor humano. Dicho esto, no todas las plataformas son iguales, por lo que es importante saber en qué se está metiendo al considerar una plataforma de inversión automatizada.
